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Strumenti di risparmio analizzati

Ti trovi in: Tutela dei consumatori » Osservatorio sui prodotti di risparmio e investimento

Osservatorio sperimentale provinciale sui prodotti di risparmio e investimento

CONFRONTI COMPETITIVI DI STRUMENTI DI RISPARMIO E INVESTIMENTO VENDUTI DALLE PRINCIPALI BANCHE OPERANTI A REGGIO EMILIA

(SPERIMENTAZIONE DI UN OSSERVATORIO PROVINCIALE)

"Questo osservatorio è pubblicato ai soli fini informativi e non deve essere inteso come un’offerta o come la sollecitazione di un’offerta, di comprare o vendere strumenti finanziari o ogni altra forma di investimento”.

Gli strumenti di risparmio e investimento sono tecnicamente complessi e difficili e il rapporto tra risparmiatori e banche/assicurazioni è squilibrato, causa l’enorme carenza informativa dei primi.

Nella commercializzazione di questi strumenti, mentre i risparmiatori si basano quasi esclusivamente sulla “fiducia”, banche e assicurazioni possono privilegiare i propri obiettivi di vendita e di profitto, anziché le esigenze e attese del soggetto debole del rapporto. Ciò determina spesso situazioni di conflitti d’interesse, scarsa trasparenza e assenza di tutela commerciale dei risparmiatori.

Questo spiega perché la fiducia nei confronti degli intermediari e la loro credibilità siano ai minimi storici e perché molti analisti sono convinti che questa crisi di fiducia derivi dal fatto che negli ultimi anni banche e assicurazioni hanno venduto prodotti tendenzialmente inefficienti e poco comprensibili ai più.

Cosa possono fare i risparmiatori per cercare di modificare questa situazione?

Un progetto pilota che ha coinvolto l’Amministrazione Provinciale di Reggio Emilia (Assessorato alla tutela dei consumatori), l’Università degli Studi di MO e RE (Dipartimento di scienze sociali, cognitive e quantitative), e l’associazione FedeRisparmiatori - Azionariato Diffuso, mette a disposizione dei risparmiatori reggiani due strumenti che possono rappresentare una prima risposta alla domanda e migliorare la loro educazione e consapevolezza finanziaria che anche secondo l'OCSE (Organizzazione per lo sviluppo e la cooperazione internazionale) è diventata una priorità su scala mondiale.

Un osservatorio provinciale (sperimentale) che riguarda 72 strumenti di risparmio e investimento, venduti dalle principali banche che operano sul territorio provinciale, alcuni dei quali analizzati e monitorati direttamente dall’Università di MO/RE nell’ambito del progetto pilota. L’Osservatorio offre informazioni essenziali, che saranno aggiornate trimestralmente al 30 aprile, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre, sugli stessi prodotti. Permette al risparmiatore una maggiore consapevolezza. Permette di effettuare confronti competitivi su rendimenti, costi, rischio ed altri parametri, tra le proposte delle varie banche;
La possibilità per i risparmiatori di avere un confronto con esperti finanziari “indipendenti” di Azionariato Diffuso, ex funzionari e direttori filiale di banca, per i quali è stato realizzato, nell’ambito del progetto pilota, un corso d’aggiornamento su “consulenza finanziaria e tutela del risparmiatore”. L’incontro con esperti serve per capire meglio le proprie caratteristiche di risparmiatore e propensione al rischio. Individuare il proprio portafoglio ideale d’investimento e le tipologie di prodotti più adatti. Verificare se il portafoglio sottoscritto è adeguato ed efficiente. Ottenere informazioni per meglio difendersi nel rapporto con banche e assicurazioni. Gli incontri sono solo su appuntamento telefonico (al 334.1082841 di Azionariato Diffuso o allo 0522/444666 della Provincia).

Informazioni relative al ciclo di lezioni di educazione finanziaria a gennaio - febbraio 2010 con testi e audio degli interventi alla tavola rotonda "Educazione finanziaria tra deficit informativo, conflitti d'interesse e consapevolezza dei risparmiatori" del 15.2.2010.